Quanto uma pessoa pagaria por mês de prestação se fizesse um financiamento na Caixa para a compra da casa própria, que poderia ser uma casa ou um apartamento novo ou usado?
Luis Ribeiro, profissional com ampla experiência em construção, reforma, compra e venda de imóveis. Saiba mais em sobre o site
Para responder satisfatoriamente a esta pergunta é necessário fazer uma simulação no site da Caixa e informar diversos dados que serão usados para compor seu perfil de cliente e assim encontrar o valor da prestação. Lembre-se que se duas pessoas fizerem o mesmo financiamento de R$ 100.000, por exemplo, pode ser que a prestação de uma seja maior que da outra, pois elas podem ter perfis diferentes.
Fui ao simulador da Caixa e considerei dois cenários diferentes, mas ambos para a cidade de São Paulo. Os resultados com algumas ressalvas podem ser observadas abaixo:
Neste caso acima a taxa de juros é umas das maiores para o financiamento habitacional da Caixa e isto acontece em função da renda informado e também porque escolhi a taxa balcão.
Neste segundo cenário os dados informados me qualificou como um perfil do programa Minha Casa Minha Vida e neste caso a taxa de juros caiu muito, além do valor de subsídio que foi concedido. Como resultado o valor da prestação também caiu bastante.
Os exemplos acima foram feito em 2014 e agora em 2020, pensei em replicar os exemplos para tentar entender se houve muita alteração ou se as condições ainda são parecidas.
Fiz algumas pequenas mudanças como o valor do imóvel e a cidade que agora usei uma cidade do interior de São Paulo. Mas esta mudança é irrelevante para o que pretendemos e não deve impactar no valor final que estamos buscando.
Sendo assim, segue os resultados em três cenários diferentes:
Os cenários acima servem apenas de parâmetro para você entender que não existe um valor fixo de prestação para um valor fixo de financiamento. Na medida em que você modifica os dados do perfil e as opções de relacionamento com o baixo, muda a taxa de juros, o prazo e as demais condições de financiamento. Consequentemente muda o valor da prestação.
A taxa de juros é um dos itens mais importantes na determinação do valor da prestação, quanto maior a taxa de juros, mais alto será o valor da sua prestação. Os cenários acima ilustram bem isso.
No valor de uma prestação está incluso a amortização de parte da dívida, mas também os juros que você está pagando e assim, quanto mais alta for a taxa de juros, maior será o valor da prestação.
Esse relacionamento nada mais é do que o seu histórico de uso dos serviços e produtos do banco, inclusive a sua situação atual em relação a isso. Então se você tem cartão de crédito com o banco, usa cheque especial, tem seguros ou outros serviços contratados, isto conta a seu favor. Em outras palavras é se você dá lucro para o banco.