Quando fazemos um financiamento habitacional para a compra de uma casa ou apartamento, qual a taxa de juros que está embutida nas prestações que são pagas à Caixa Econômica Federal?
Luis Ribeiro, profissional com ampla experiência em construção, reforma, compra e venda de imóveis. Saiba mais em sobre o site
A taxa de juros é um dos fatores mais importantes em um financiamento habitacional, pois ela terá implicações em várias coisas, como por exemplo o valor das prestações, na renda exigida, entre outros. Portanto, não é preciso dizer que quanto menor for essa taxa melhor. Mas para saber qual é o percentual que a Caixa usa é preciso levar em conta alguns fatores.
A chamada taxa balcão é aquela que o banco usa de maneira geral para todos e normalmente é a mais alta. Neste caso, não havendo nenhum fator de relacionamento ou histórico positivo do cliente com a Caixa que possa ajudá-lo, será aplicada a taxa balcão.
Aqueles clientes que já tem um relacionamento com a Caixa e usa produtos do banco como cheque especial, cartão de crédito, seguros e outros produtos financeiros, geralmente paga menos juros.
O relacionamento do cliente com o banco gera um histórico e este pode ser positivo ou negativo. Se positivo ele ajuda a conseguir uma taxa menor, mas se negativo ocorre o inverso.
Depois de analisar os fatores acima é preciso ainda considerar o perfil do cliente que está solicitando o financiamento. Fiz algumas simulações no site da Caixa e encontrei taxas de juros que vão de 4,5% ao ano (renda simulada de R$ 1.500,00 e valor financiado R$ 66.869,97) até 8,51% ao ano (renda simulada de R$ 10.000,00 e valor financiado R$ 225.000,00). Os clientes com perfil do Programa Minha Casa Minha Vida tem as taxas mais baixas, já aqueles que apresentam uma renda mais alta, os juros crescem também.
Você poderá fazer uma simulação de financiamento no site da Caixa e informar os dados do seu perfil para saber qual taxa de juros é aplicada ao seu caso, bem como as opções disponíveis para o seu perfil em termos de relacionamento com o banco.
Revisando este artigo resolvi fazer uma nova simulação para perceber se houve alteração na taxa de juros e com uma renda informada de R$ 10.000,00 a taxa efetiva chegou a 11,22 a.a. + TR. Isto mostra que as taxas de juros estão super altas, isto porque em caso de um financiamento de 420 meses por exemplo o montante final que você irá pagar será muito alto com uma taxa absurdamente alta como esta.