Veja uma explicação de como funciona o processo de financiamento de casas e apartamentos pela Caixa? Explicação de quem já financiou uma casa e portanto conhece bem.
Luis Ribeiro, profissional com ampla experiência em construção, reforma, compra e venda de imóveis. Saiba mais em sobre o site
O financiamento de casas pela Caixa é um processo que pode ser um pouco complicado em algumas situações mas de uma maneira geral ele acontece de maneira bastante tranquila e neste artigo irei mostrar como ele funciona. Para explicar isto usarei a minha experiência já que comprei uma casa financiada pela Caixa e vendi uma casa e um terreno, ambos também foram financiados pela Caixa por seus compradores e portanto tenho um pouco de experiência nesse processo de avaliação e aprovação do financiamento.
O primeiro passo para fazer o financiamento é você juntar toda a documentação do imóvel, do comprador e também do vendedor. Esta documentação pode ser consultada neste link que mostra o que é necessário para iniciar o processo de financiamento. Com a documentação em mãos você deve ir até uma agência ou procurar um dos correspondentes da Caixa que geralmente são agentes imobiliárias na sua cidade. Eles irão montar o processo e esse será enviado ao banco para avaliação e aprovação.
O prazo para avaliação e aprovação de um financiamento pode variar bastante, indo de algumas semanas ou há alguns meses e isto depende dos trâmites da própria agência e também se não houver nenhum problema na documentação apresentada. Quando eu financiei a minha casa, salvo engano, eu não havia entregue uma declaração de imposto de renda de isento e isto parou no processo. Tive que ir até a Receita Federal e resolver esse problema para depois retomar se dar continuidade.
Prazo de pagamento: O prazo de pagamento do financiamento de casas pela Caixa pode chegar a 35 anos.
Eles avaliam tudo. A documentação do comprador como análise de crédito, a documentação do vendedor como a situação dele junto a diversos órgãos, especialmente os órgãos federais e principalmente a avaliação do imóvel, não só no aspecto documentação do imóvel, mas também engenheiro da Caixa fazer uma vistoria na casa para verificar se a mesma tem condição de ser financiado.
Se o financiamento foi aprovado, vendedores e compradores serão convocados a irem até a agência ou no correspondente responsável e fazer a assinatura do contrato de financiamento. Para quem está vendendo isto significa que após assinado o contrato se ele receberá o dinheiro da Caixa em aproximadamente 30 dias que é o período necessário para fazer o registro do imóvel em cartório. Para quem está comprando significa que ele já assumiu a dívida e em 30 dias já deverá pagar a primeira prestação de acordo com o combinado e assinado no contrato.
Modalidades de financiamento: A Caixa oferece diversas modalidades de financiamento, como o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Cada modalidade possui características próprias, como taxas de juros, prazos de pagamento e valor máximo do financiamento.
Uso do fgts: É possível utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para abater parte do valor do financiamento, reduzir o valor das parcelas ou pagar parte do valor de entrada do imóvel. Verifique as regras e condições para o uso do FGTS no financiamento habitacional.
Simulação de financiamento: É importante realizar uma simulação de financiamento antes de solicitar o crédito. A simulação permite calcular o valor das prestações, o valor total do financiamento e os juros pagos. Então, antes de iniciar o processo de financiamento, é recomendável utilizar o simulador de financiamento disponível no site da Caixa. Essa ferramenta permite estimar o valor das parcelas, o prazo e as taxas de juros, ajudando a planejar o orçamento.
Seguros: O financiamento de casas pela Caixa exige a contratação de alguns seguros, como o seguro contra morte e invalidez e o seguro contra incêndio. O financiamento de imóveis pela Caixa requer a contratação de um seguro habitacional, que cobre riscos como morte e invalidez do mutuário, além de danos físicos ao imóvel. É importante entender as coberturas e custos desse seguro.
Documentação necessária: A documentação necessária para solicitar o financiamento de casas pela Caixa pode variar de acordo com a modalidade de financiamento e o perfil do cliente. No entanto, alguns documentos básicos são exigidos em todos os casos, como:
Avaliação do imóvel: A Caixa realiza uma avaliação do imóvel para determinar o valor máximo do financiamento. A avaliação é feita por um engenheiro da Caixa que verifica as condições do imóvel e seu valor de mercado.
Taxas de juros: As taxas de juros do financiamento de casas pela Caixa variam de acordo com a modalidade de financiamento, o prazo de pagamento e o perfil do cliente.
Prazo de pagamento: O prazo de pagamento do financiamento de casas pela Caixa pode chegar a 35 anos.
Programas habitacionais: A Caixa oferece diferentes programas habitacionais, como o Minha Casa Minha Vida (agora chamado de Casa Verde e Amarela), destinados a facilitar o acesso à moradia para diferentes faixas de renda. Verifique se você se enquadra em algum desses programas e quais são as condições específicas.
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